與互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)的調(diào)整同步，在央行的新規(guī)之下，銀行也不得不面對(duì)公示貸款產(chǎn)品年利率的現(xiàn)實(shí)，一直被認(rèn)為利率過(guò)高的信用卡分期業(yè)務(wù)，真實(shí)的年利率終于被曬了出來(lái)。
與花唄、借唄、微粒貸等互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品相比，銀行信用卡分期業(yè)務(wù)給人留下了貓膩多、套路多的印象，但通過(guò)對(duì)多家銀行信用卡分期業(yè)務(wù)的年利率調(diào)查，發(fā)現(xiàn)情況并非如此。

作為銀行信用卡業(yè)務(wù)的主要收入來(lái)源之一，信用卡分期業(yè)務(wù)為銀行創(chuàng)造了豐厚的利潤(rùn)，為了賺取分期帶來(lái)的手續(xù)費(fèi)，銀行曾在營(yíng)銷(xiāo)上下了不少功夫。

 

隨著央行明確展示貸款產(chǎn)品年利率，銀行信用卡分期業(yè)務(wù)也變得良心了許多。

在互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)壓力下，銀行為了留住信用卡用戶(hù)，不僅在增加信用卡的權(quán)益，還在信用卡分期業(yè)務(wù)上拿出了大幅度的優(yōu)惠，有的銀行直接低至5折。

目前，中信銀行的信用卡分期還款，24期的月費(fèi)率本應(yīng)為0.75%，不過(guò)中信銀行給出了折扣，75折會(huì)后的月費(fèi)率為0.56%，對(duì)應(yīng)的年化利率為12.41%。
這一利息已經(jīng)低于大多數(shù)用戶(hù)花唄分期和白條分期的年化利率，花唄賬單分12期的年化利率為15.86%。

浦發(fā)銀行同樣對(duì)信用卡分期業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)率進(jìn)行了優(yōu)惠，持卡人辦理賬單分期可享受到標(biāo)準(zhǔn)手續(xù)費(fèi)的6折折扣，浦發(fā)銀行信用卡分24期還款，優(yōu)惠后對(duì)應(yīng)的年利率為10.18%。

 

招商銀行的折扣力度更大，在招商銀行的信用卡分期界面，顯示賬單分期手續(xù)費(fèi)低至5折，如果將賬單分24期，近似折算年利率為7.65%，這一年利率水平在同類(lèi)業(yè)務(wù)中已經(jīng)屬于較低的標(biāo)準(zhǔn)，此前銀行大幅度的手續(xù)費(fèi)折扣并不常見(jiàn)。

 

有的銀行在將信用卡分期手續(xù)費(fèi)打折，有的銀行卻依然在堅(jiān)持原手續(xù)費(fèi)率，在絕大多數(shù)銀行下調(diào)信用卡分期年利率后，還有幾家銀行沒(méi)有采取任何分期優(yōu)惠措施。

平安銀行目前執(zhí)行的還是標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率，24期的月費(fèi)率為0.72%，折算后的年化費(fèi)率為15.8%，相較于其它銀行不到10%的信用卡分期年利率，平安銀行信用卡分期的這一利率水平，并不具備足夠的吸引力。
除了上述幾家銀行外，建設(shè)銀行、工商銀行等銀行也對(duì)信用卡分業(yè)務(wù)年利率在明顯位置進(jìn)行了展示，建設(shè)銀行還推出了分期優(yōu)惠活動(dòng)，24期的近似折算年化手續(xù)費(fèi)率為9.61%。

信用卡賬單分期的目的是使信用卡產(chǎn)生的消費(fèi)金額，平均分到每個(gè)月上，從而減輕一次性還款的壓力，但如果銀行信用卡分期利率居高不下，持卡人自然會(huì)選擇其它渠道來(lái)償還信用卡賬單。

 

以卡養(yǎng)卡便是一種有效的方式，很多持卡人為了不逾期還款，又能節(jié)省手續(xù)費(fèi)支出，會(huì)通過(guò)POS刷卡來(lái)周轉(zhuǎn)資金。大多數(shù)POS機(jī)產(chǎn)品刷卡收取的手續(xù)費(fèi)在0.65%以下，每刷卡一萬(wàn)元，持卡人需要支付的手續(xù)費(fèi)在65元左右。

 

銀行對(duì)信用卡分期費(fèi)率優(yōu)惠前，分期業(yè)務(wù)真實(shí)年利率普遍較高，加上銀行方面的套路，吃虧的持卡人不在少數(shù)，持卡人背上了沉重的本金和利息負(fù)擔(dān)。

很多銀行的業(yè)務(wù)人員在電話(huà)推廣信用卡分期業(yè)務(wù)時(shí)，僅向持卡人介紹月費(fèi)率，對(duì)年利率絲毫不提，持卡人在看到還款金額后才知道分期業(yè)務(wù)的坑有多深。
 

雖然以卡養(yǎng)卡每個(gè)月都需要操作，但持卡人卻樂(lè)于用這種方式還款，根本原因在于費(fèi)用低，只要持卡人有兩張以上的信用卡，就能利用信用卡賬單日和還款日之間的時(shí)間差以卡養(yǎng)卡。
信用卡分期業(yè)務(wù)利率展示方式調(diào)整后，銀行之前利用月利率來(lái)模糊總利息的情況不再存在。如今，銀行又主動(dòng)給出信用卡分期業(yè)務(wù)費(fèi)率優(yōu)惠，以部分銀行的年利率計(jì)算，通過(guò)信用卡分期業(yè)務(wù)還款的成本甚至低于以卡養(yǎng)卡。

 

在貸款成本更低以及信用卡風(fēng)控加強(qiáng)雙重因素的影響下，也許會(huì)有越來(lái)越多的持卡人辦理信用卡賬單分期。